Последствия банкротства физических лиц: как должник становится банкротом и какие ограничения есть после прохождения процедуры

Условия для списания задолженности

Некоторые представляют эту процедуру следующим образом — подача заявления и затем списание всех долгов. Однако, не все так просто. Чтобы стать банкротом, надо доказать свою финансовую несостоятельность и добросовестность при возникновении задолженности.

Только потом освобождение от долгов будет подтверждено решением арбитражного суда. По итогам разбирательства наступит свобода от финансовых обязательств и возможность не беспокоиться о том, где взять деньги на их погашение. Подавать в суд заявление о признании несостоятельным могут кредитор или должник.

Условия для принятия судом заявления от кредитора (банка):

• задолженность 500 тыс. рублей;

• просрочка погашения задолженности 3 месяца и более.

Минимального порога для заявителя-должника в законе нет. Финансовый смысл процедуры появляется при долге от 300 тыс. рублей.

Какие ограничения прав банкрота могут быть в период банкротства физического лица

После принятия заявления судом руководство имуществом должника осуществляет арбитражный управляющий. Его назначает суд.

Предложить кандидатуру вправе как заемщик, так и кредитор. Пока идет процедура списания долга будущий банкрот имеет ограничения некоторых прав, например:

• Он не сможет пользоваться своими банковскими счетами и картами. На время его признания несостоятельным счета открывает арбитражный управляющий и распоряжается ими.

• Сделки с имуществом без согласия управляющего невозможны. Продать или купить квартиру, автомобиль самостоятельно нельзя.

• Не получится подарить имущество родственникам.

• Может быть наложен запрет на выезд за пределы страны.

• Зарплата и другие доходы поступают на специальный счет, открытый на имя арбитражного управляющего.

• На личные расходы ежемесячно арбитражный управляющий выдает должнику сумму не больше прожиточного минимума в ходе реализации имущества.

Во время банкротства суд может разрешить реструктуризацию задолженности по просьбе должника и с согласия кредитора. В основном же происходит реализация имущества с торгов и долги после этого аннулируются.

Реструктуризация задолженности 

Чаще всего эту процедуру просят граждане, желающие избежать последствий продажи имущества после признания банкротом физического лица и сохранить ипотечную квартиру или дом. 

При реструктуризации долг гасится на более выгодных условиях в рамках банкротства. 

Чтобы суд разрешил процедуру, необходимы условия:

• без разрешения арбитражного управляющего сделку, которая превышает 50 тыс. рублей, совершить будет нельзя;

• кредиторам станет известна информация о сделках с имуществом должника в течение 3 лет;

• когда реструктуризация будет завершена, то в течение 5 последующих лет в обязанность заемщика входит уведомление новых кредиторов о том, что такая процедура проводилась.

Сроки реструктуризации определяет суд, они не превышают 5 лет. Ранее, до ноября 2023 года, действовали старые правила и максимальный срок реструктуризации составлял 3 года. 

Реализация имущества

Последствия признания гражданина банкротом могут быть следующими, например, изъятие у должника квартиры, земельного участка или дома. Когда принято решение суда о продаже имущества на торгах, заявителя ждут следующие последствия:

• нет возможности повлиять на цену продаваемых объектов, и они могут уйти с молотка по заниженной цене;
• зарплата и доходы от проданного имущества остаются на счетах арбитражного управляющего до завершения расчетов по долгам и окончания процедуры банкротства;
• невозможность совершать сделки без согласия арбитражного управляющего;
• запрет на выезд за пределы РФ в случае уклонения от явки в суд и создания препятствий рассмотрению дела (ограничение вводится судом).

Последствия объявления физического лица банкротом: если у должника есть имущество

При наличии собственности арбитражный управляющий составляет опись, приглашает оценщика для определения цены продаваемых объектов. Затем начинается продажа имущества на торгах.

Инициаторам процедуры необходимо знать, какая собственность не подлежит реализации по закону (ст.446 ГПК РФ). Если она попадает в опись арбитражного управляющего, то должник подает в суд заявление об исключении такого имущества из описи.

Не подлежит реализации при банкротстве:

• единственное жилье банкрота и его семьи;

• мебель, бытовая техника, необходимая в обиходе (если имеются 3 холодильника, то оставят 1);

• одежда и личные вещи, кроме предметов роскоши;

• автомобиль, которым пользуется инвалид;

• скот и птица в хозяйстве для личного потребления;

• домашние животные;

• памятные знаки и медали;

• орудия и инструменты для профессиональной деятельности (стоимостью не более 10 тыс. руб.).

Если вы все еще задаетесь вопросом, чем плохо банкротство физических лиц и почему это может быть опасно, мы вас успокоим. 

Должника никто крыши над головой не лишит и одежду не снимет, но автомобиль могут забрать на торги. Стоимость авто превышает 10 тысяч, хотя по закону такая машина относится к предметам профессиональной деятельности. В ряде случаев удается отстоять автомобиль, который необходим для заработка.

Подобные ситуации разрешаются судом в индивидуальном порядке. Одинаковых процедур по списанию долгов не бывает. Все возникающие нюансы и тонкости поможет разрешить опытный банкротный юрист.

Если должник с семьей живет в ипотечной квартире

Это жилье находится в залоге у банка и не входит в перечень защищенного имущества. Чаще всего такие квартиры реализуются с торгов, несмотря на проживание в них детей или других родственников.

Банкротство физического лица в такой ситуации влечет за собой изъятие квартиры, и единственное, что вы можете сделать, чтобы оставить ее себе – погасить ипотеку до процедуры списания или же решить, кто оплатит оставшийся долг по ипотеке вместо вас. 

Есть шанс, что банк пойдет навстречу, согласившись предоставить реструктуризацию задолженности. Но в случаях, когда в процессе реструктуризации должник нарушит ее условия, то квартиру выставят на торги.

Минусы признания несостоятельным 

Банкротство удобная процедура для списания долгов, но нужно учитывать и неприятные моменты, чтобы они не стали сюрпризом после подачи заявления в суд. Если не знаете, чем чревато банкротство физических лиц и что делать после списания задолженности по кредиту или займу, тогда вам следует взвесить все плюсы и минусы этой процедуры. А после уже принять решение и подавать заявление. 

Какие минусы существуют:

• отсутствие юридического опыта у должника для проведения судебных банкротных процедур;

• необходимость оплатить услуги арбитражного управляющего и госпошлину;

• имущество может быть продано ниже его реальной стоимости;

• банкротство длительная процедура: от 6 месяцев и до нескольких лет (если кто-то будет оспаривать результаты торгов или судебного решения);

• сделки с недвижимостью и автомобилями за 3 года до банкротства могут быть оспорены кредитором и признаны недействительными (если должник накануне банкротства намеренно отчуждал имущество, например, дарил родственникам);

• платежи по алиментам, вреду здоровью и жизни, причиненному другим лицам, не списываются;

• после признания человека банкротом он в течение 3 лет не сможет быть руководителем юрлица, 5-ти лет руководителем страховых фондов и 10-ти лет руководителем финансовых структур;

• при заключении кредитного договора нужно будет указывать сведения о признании банкротом.

Плюсы банкротства для физического лица: что происходит после процедуры

Последствия в основном положительные. Для этого законом и введена данная процедура. После признания банкротом можно будет начать спокойную жизнь и о долгах забыть навсегда (если не наделать новых).

    Основные плюсы:

• полное законное списание задолженности по кредитам, займам и распискам физических лиц;

• уже на стадии банкротства должник освобождается от текущих выплат по долгу;

• судебные приставы закрывают исполнительные производства, ИЛ тоже отзываются;

• прекращаются звонки и визиты коллекторов, сотрудников банков;

• жилье, в котором проживает бывший заемщик, остается в его собственности;

• все необходимые для жизни предметы быта тоже остаются у гражданина в доме; 

• остается в собственности автомобиль, необходимый человеку с инвалидностью.

Чтобы иметь больше плюсов и меньше минусов при списании задолженности, обращайтесь к грамотным юристам. Процедура обойдется дешевле и закончится в более короткие сроки.

Если признали банкротом физ лицо: какие последствия для родственников

Перечислим наиболее распространенные:

• на имущество, принадлежащее детям, родителям и другим родственникам, которые проживают вместе с должником, никто претендовать не имеет права;

• если банкротится один из супругов, то на торги могут выставить общую собственность с последующей выплатой стоимости его доли другому супругу;

• в общей долевой собственности на долю банкрота может быть наложено взыскание, но другие владельцы имеют преимущественное право выкупа.

Сколько времени занимает процесс

Ранее мы разобрали, что будет после банкротства физического лица и какие последствия возможны для человека, теперь поговорим о сроках. После принятия документов судом происходит рассмотрение дела о признании заемщика несостоятельным. В среднем этот процесс занимает около 6-8 месяцев. Если у должника отсутствует имущество для продажи с торгов, то процедура не будет длиться более 6 месяцев.

Случаи, когда списание задолженности может затянуться до 8-12 месяцев (или дольше):

• много собственности у заявителя, которая долго продается на торгах;

• оспаривание сделок должника арбитражным управляющим;

• оспаривание самого судебного решения или определений одной из сторон.

Чтобы не накручивать себя и не прокручивать в голове вопрос, а что может пойти не так при банкротстве, следует обратиться к опытному советчику в лице банкротного юриста. Он расскажет о подводных камнях при процедуре и поможет их обойти грамотно и законно.

Стоит ли вам оформлять списание задолженности?

Если вы не можете платить по кредитам или же после оплаты всех текущих платежей у вас остается меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи – вы имеете право на банкротство.

Все возможные минусы неизменно перевесят один самый главный плюс: законное избавление от долговой кабалы и новая финансовая жизнь.

Разберем вашу ситуацию с долгами индивидуально. Оставьте запрос на консультацию в форме ниже – консультация наших юристов бесплатная.

В этой статье мы поговорили о последствиях и актуальных проблемах физических лиц после банкротства, рассказали о том, какие нюансы бывают у процедуры, и описали все ее подводные камни и основные ограничения для физ лица после объявления и признания себя банкротом.